2024년 10월 말부터 퇴직연금 실물이전 제도가 시행되어 IRP와 DC형 퇴직연금 적립금이 증권사로 대거 이동하는 현상이 나타고 있다. 2025년 1월 6일 현재 주요 3개 증권사를 기준으로 8000억 원 이상의 적립금이 이동했다고 한다. 전체 중권사로 확대하면 1조 원 이상이 이동한 것으로 추정된다.하지만 제대로 확인 않고 이전했다가 편입 상품의 실물이전이 안되거나 불필요한 환매수

- 임원은 퇴직급여를 얼마나 받을 수 있나.“회사가 임원에게 퇴직급여를 얼마나 줄 수 있는지에 대해선 법인이 이를 ‘손금’으로 비용 처리할 수 있는지 여부가 중요하다. 해당 법인의 정관에 임원 퇴직급여 지급 규정이 있다면 그 규정에 따라 지급한 퇴직급여를 전부 손금에 산입할 수 있다. 하지만 지급 규정이 없으면 임원이 퇴직한 날로부터 소급해 1년 동안 해당

우리나라가 드디어 ‘초고령 사회’에 들어섰다. 65세 이상 인구가 지난해 12월 말 기준 1024만 4550명으로 전체 인구 5122만 1286명의 20%를 넘어섰다. 앞으로 20년 뒤에는 이 비율이 40%마저 넘어설 것이 확실시된다. 이에 따른 사회경제적 변화도 더욱 빨라질 것으로 보인다. 하지만 고령화 사회에 적응하기가 쉽지만은 않다. 미래를 보는 자세가 과거와는 달라야 건강하고 윤택

근로자가 퇴직할 때 사용자가 지급하는 퇴직소득에 부과하는 것이 퇴직소득세다. 법정퇴직급여와 명예퇴직금이 이에 해당된다. 2012년 이전에 근로자들이 DC형 퇴직연금계좌에 소득(세액) 공제를 받으며 저축하거나, 회사가 경영 성과급 중 일부를 DC형 퇴직연금계좌에 이체하는 경우에 그 적립금액과 운용수익에도 퇴직소득세가 부과된다. - 퇴직소득도 다른 소득과 합산해 종합

퇴직이 임박한 근로자들이 가장 궁금해 하는 것은 무엇일까. 미래에셋투자와연금센터가 퇴직 후 노후 준비의 길라잡이 가이드를 할 <퇴직한 다음날 궁금한 50가지>라는 보고서를 내고 퇴직급여, 개인연금, 국민연금, 국민건강보험료, 실업급여 등 5개 부문의 기본 정보와 구체적인 투자 요령을 소개해 주목을 끈다. 그 내용을 일문일답 시리즈로 요약해 소개한다. 첫 번째 영

안팎으로 2025년 경제환경은 녹록치 않다. 투자 시계(視界)가 불투명하니 투자판단도 흐려질 수 있다. 탐욕도 경계하면서 후회하지 않을 투자 결정을 내리려면 연초에 큰 그림의 전략을 수립해 방향성을 잡는 것이 중요하다. 오현민 미래에셋투자와연금센터 수석매니저가 2025년 연금 및 노후자산 투자에서 고려해야 할 키워드를 ‘뱀의 해’에 맞춰 ‘SNAKE’라는 단어

저마다 노후 대비 겸 절세(節稅)를 목적으로 연금저축에 가입하는 사람들이 늘고 있다. 연말정산 시기에 즈음해선 누구나 절세 상품 가입의 필요성을 절감하면서도 막상 가입을 하려고 하면 어떤 상품에 가입해야 할 지 난감할 때가 많다. 특히 보험상품과 펀드상품 가운데 어떤 것을 선택할 지 몰라 가입 시기를 놓치는 경우도 적지 않다. 신성혁 코리아인슈어컨설팅 대표가 미

700만 명이 넘는 ‘1차 베이비부머’ 세대가 대부분 은퇴기를 넘기고 있는 상황에서 이제 50대 초반에 이르게 된 ‘2차 베이비부머’가 고령화 이슈의 중심으로 부각되고 있다. 아직 ‘노인’이 되기 까지는 10여 년이 남았지만 지금부터 제대로 대비하지 않은 건강하고 행복한 노후를 맞지 못할 수 있어 선제적인 대비가 필요한 세대다. 하지만 미래에셋투자와

연금투자를 나이 들어서 할 수 있는 것이라 생각하는 사람들이 많다. 하지만 연금저축계좌를 통한 연금투자는 연령에 상관없이 가능하다. 부모가 만들어주어 자녀가 나증에 활용할 수 있다. 계좌 개설이 빠르면 빠를수록 좋다고 전문가들은 말한다. 크리스마스와 연말 연시에 자녀를 위한 선물로도 활용할 수 있다. 미래에셋투자와연금센터가 전해주는 '자녀 명의 연금저축'의

연말정산 때 세액공제를 받기 위해 IRP(개인형퇴직연금)에 가입하는 사람들이 적지 않다. 나중에 퇴직급여를 이 곳으로 이체할 수도 있고, 55세가 넘으면 퇴직급여를 연금으로 수령해 퇴직소득세를 감면받을 수도 있어 많이 선호된다. 하지만 정작 그렇게 쌓이는 적립금을 어떻게 운용할 지에 관해선 많은 사람들이 거의 무지에 가깝다.IRP는 정기예금 같은 원리금보장형 상품은

은퇴를 맞는 시점에서 계획적인 연금 투자를 준비하는 이들이 적지 않다. 하지만 정기적인 수익이 있던 은퇴 전에 비해 은퇴 시점에서 연금 (예비)투자자들은 많은 위험에 노출된다. 이상건 미래에셋투자와연금센터장은 우리가 은퇴 시기에 맞이해야 할 5가지 리스크를 제시했다. 장수 리스크, 인플레이션 리스크, 시장 리스크, 금리 리스크, 수익률 순서 리스크다. 이 센터장은

돈을 벌고 불리는 것 이상으로, 돈을 지키는 것도 대단히 중요하고 어렵다. 은퇴 이후에는 더더욱 그렇다. 만의 하나, 순간의 실수로 돈을 날리게 되면 회복할 수 있는 시간적인 여유가 많지 않기에, 은퇴 이후에는 돈을 지키는 데 역점을 둘 필요가 있다.그런데 어렵게 축적해 둔 노후 재산을 위협하는 ‘숨어 있는 적’ 들이 있다. 이제경 100세경영연구원장(전 매경ECONOMY

해외자산을 기초로 하는 월분배형 ETF 수요가 최근 빠르게 증가하고 있다. 연금계좌에서 해외투자 시 누릴 수 있는 세제혜택이 큰데다 미국 등 해외 주요국 증시의 상승세, 여기에 노후대비 자금으로의 효율성을 인정받고 있기 때문이다. 장기적으로 잠재적인 가치 상승 여력이 높은 해외자산을 기초로 하면서도 매월 분배금을 지급하는 안전성이 담보된다는 것이다. 그런데 이

퇴직금을 받을 때 세금을 줄일 수 있는 방법이 여러 가지가 있다. 기존의 급여 계좌로 받지 않고 연금계좌에 이체해 연금으로 수령하면 세금을 크게 아낄 수 있다는 정도는 이제 상식이다. 하지만 '연금수령연차'를 얼마로 계산하느냐에 따라 퇴직소득세를 크게 감면할 수 있다는 사실을 제대로 아는 사람은 그다지 많지 않다. 대부분은 연금수령연차를 기산하는 방법이 달라 착

지난 10월 31일부터 퇴직연금 간에 운용 중인 상품을 이전할 수 있는 ‘퇴직연금 실물이전 제도’가 도입 시행되었다. 시행 후 한 달이 지났지만 아직도 실물이전이 가능한 상품에 관한 정보를 잘못 알고 있거나 제도 자체에 대한 이해도가 떨어져 모처럼 만의 자산 증식 기회를 날려버리는 사람들이 적지 않다. 신봉섭 미래에셋증권 연금혁신팀 수석매니저를 통해 제대로

퇴직연금 투자자들이 아마도 가장 선호하는 상품 가운데 하나가 ETF(상장지수펀드)일 것이다. 해외 주식시장 및 성장 테마 투자에 대한 수요가 크게 늘고, 실시간으로 퇴직연금계좌에서 거래할 수 있다는 장점 등이 부각되면서 퇴직연금 투자자들 사이에서 인기가 높다. 미래에셋투자와연금센터가 <투자와 연금> 겨울호를 통해 퇴직연금 시장 내에서 ETF 투자가 얼마나 증가

퇴직연금에는 확정급여형(DB형)과 확정기여형(DC형)이 있다. DB형 퇴직연금은 회사가 적립금에 대한 운용 책임을 지고, DC형은 개인이 전적으로 투자 운용의 책임을 지는 구조다. 그런데 최근 DB형에서 DC형으로 갈아타고 싶어하는 직장인들이 적지 않다고 한다. 대부분 은퇴를 앞둔 50대 직장인들로, 임금피크제 시행 등으로 인해 임금이 줄면서 퇴직급여도 덩달아 줄어들 것을 우려

미술품 투자는 한 때 자산가들만의 전유물이었다. 하지만 최근에는 그 투자가치가 확인되면서 젊은 세대들의 참여가 눈에 띄게 늘고 있다. 덕분에 국내 시장 규모도 1조 원대로 급신장했다. 하지만 미술품 투자 때 어떤 세금을 얼마나 부담해야 하는 지 잘 모르는 사람들이 많다. 미술품에 대한 과세는 일단 ‘보유 기간’이 크게 고려된다. 10년이 기준이 된다. 구입 후 10년

은퇴예상 시점에 맞춰 펀드 내 주식과 채권 비중을 자동으로 조절해주는 TDF(타깃데이트펀드)의 설정액이 10조 원을 넘어 7월 말 현재 10조 8000억 원에 달했다. 5년 새 무려 5배나 성장한 것이다. 지난 9월에 는 이를 보완해 연금운용에 특화된 ‘디딤펀드’가 새롭게 출시되어 큰 관심을 끌고 있다. 두 펀드를 모두 운용 중인 정도옥 미래에셋자산운용 TDF운용팀장이 투자와연

연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험, 비과세연금보험, 개인형퇴직연금(IRP) 등 시장에 나와 있는 연금 상품이 너무 많다. 어떤 상품이 어떤 특징을 가지고 있는지 제대로 파악하지 못하는 경우도 많다. 주기적으로 자신이 가입한 연금상품의 현황을 파악해봐야 하는 이유다. 이 때 통합연금포털에 들어가 보면 이런 정보들을 한 눈에 파악할 수 있다. 연금전문가인 강성민