재직 중에 이런 저런 사유로 퇴직금을 중도인출 또는 중간정산해 받는 경우가 있다. 임원 승진이나 계열사 전출 등의 사유로 퇴직금을 받는 경우도 있을 수 있다. 이럴 때 세액정산 합계 특례를 적용받을 수 있다. 퇴직소득세 세액정산 특례 신청제도라는 것이다. 이미 수령한 퇴직소득원천징수영수증을 당사자가 제출하면, 이미 받은 퇴직금과 최종 퇴직금을 합산한 금액에 대

의료비 전용 연금계좌를 모르는 사람들이 의외로 많다. 가입자가 55세 이후 연금수령 요건이 갖추어진 연금계좌에서 본인을 위한 의료비를 지출할 경우에 대비해 별도로 만들 수 있는 연금계좌다. - 의료비 전용 연금계좌가 왜 필요하가.“55세 이후 본인의 건강유지를 위해 많은 지출이 예상된다면 이런 연금계좌를 따로 지정할 필요가 있다. 의료비 전용 연금계좌를 지정한

10년 동안 변액보험 펀드를 운용해온 미래에셋생명의 위득환 본부장. 그는 2014년에 출시된 MVP 펀드 시리즈를 순자산 3억 원에서 4조 원으로 키워낸 장본인이다. 미래에셋투자와연금센터가 위 본부장을 초대해 알토란 같은 팁을 전해준다. 위 본부장은 연금투자가 장기적으로 성공하기 위해 가장 중요한 조건은 무엇인지, 현재 투자 포트폴리오에서 가장 핵심이 되는 키워드는 무

30대부터 50대까지 직장인들은 생애 가장 많은 지출 부담을 안고 있는 세대이다. 주택 구입부터 자녀 교육과 결혼 등 목돈이 크게 들어가는 시기다. 때문에 퇴직금을 중간정산해 미리 인출하는 이들이 적지 않다. 이 때 인출 한도를 제대로 모르거나, 출금 후 남은 돈을 어떻게 처리해야 할 지 몰라 답답해 하는 사람들이 많다. - 어떤 퇴직금 혹은 연금 제도에 가입되어 있느냐에

‘여름 보너스’로 불리는 중간배당을 계획 중인 상장사가 꾸준히 늘어 올해는 최소 69곳에 이를 전망이다.24일 한국거래소에 따르면 지난 20일까지 6월 말 기준 중간배당(분기배당 포함) 권리주주 확정을 위해 주주명부폐쇄 결정을 공시한 12월 결산법인은 코스피 49개, 코스닥 20개 등 모두 69개사인 것으로 나타났다.유가증권시장에서는 삼성전자와 LG전자, KB금융, 신한지주

카페 창업에 성공하려면 점포의 차별화된 포지셔닝이 필수다. 다른 카페와 구분되는 나만의 강점을 부각시켜 소비자들의 지속적인 관심을 이끌어내야 한다. SWOT 분석 등을 통해 자기 점포의 장점과 기회 요인을 극대화하고 그것을 충분히 알려야 한다. 홍보와 마케팅이 중요한 이유다. ◇ SWOT 분석 활용카페 창업을 전후로 이른바 ‘SWOT 분석’을 통해 자신의 점포를 어떻

개인 연금 가운데 가입 때부터 세제 혜택이 주어지는 연금을 세제 적격 연금, 그렇지 않은 연금을 세제 비적격 연금이라고 한다. 이외로 둘의 차이를 잘 모르거나, 어떤 상품이 어떤 세제 혜택이 뒤따르는 지 이해도가 낮은 경우가 많다. - 둘은 세액공제와 과세 부문에서 어떻게 다른가.“세제 적격 연금은 납입 금액에 대해 연말정산 때 세액공제 혜택이 주어진다. 또 55세 이

제품이나 서비스를 제공할 때 누구나 중요시하는 것이 ‘가성비’다. 가격 대비 품질이 좋아야 손님들이 찾는다. 카페 창업에 있어 품질은 기본 중의 기본이다. 그래서 가격을 어떻게 결정하느냐가 대단히 중요하다. 상권과 입지, 원가 등을 고려해, 저가 전략을 펼칠 것인지 고품질 고가 전략을 선택할 것인지를 미리 결정해야 한다.◇ 가격이 매출과 이익을 결정한다가격

카페를 창업하려면 인허가를 얻어야 한다. 인허가란 결국 세무서에서 사업자등록증을 받기 까지의 절차를 뜻한다. 사업자등록증을 받으려면 보건증과 위생교육 필증을 먼저 받아 시군구청에 가서 영업신고증을 발급받아야 한다. 인허가를 받기도 전에 인테리어 등을 진행했다가 자칫 매장을 오픈하지 못하는 사례도 심심치 않다. 창업 과정에서 발생하는 세금 문제도 세심하게

올 4월 말 현재 시장에서 판매되는 TDF는 200개에 육박한다. 상품 별로 세부 운용 전략도 천차만별이라, 어떤 TDF에 투자할 지 판단이 서지 않을 수 있다. 제대로 상품의 가치를 평가할 수 있어야 신규 투자는 물론 기존의 다른 상품으로 갈아탈 수 있다. 미래에셋투자와연금센터가 TDF 평가에 필요한 체크 포인트 다섯 가지를 전해 준다.첫째, TDF의 자금 규모부터 확인해야 한다. TDF는

중소기업은 재정 상황이 대기업에 못 미치기 때문에 근로자들의 퇴직급여 보장이 여의치 않은 경우가 있다. 그래서 상시근로자 30인 이하 중소기업 근로자의 퇴직급여를 보장해주기 위해 도입된 것이 ‘푸른씨앗’으로 통칭되는 중소기업퇴직연금기금제도이다. 미래에셋증권 중소기업퇴직기금운영팀의 백두산 선임매니저가 전해주는 ‘푸른씨앗’ 제도의 도입 배

퇴직연금 계좌의 장점은 여러 가지 상품을 동시에 운용할 수 있다는 점이다. 특히 퇴직연금을 목표 시점이 다른 두 개의 TDF(Target Date Fund)로 운용할 수도 있고, 일부 해외주식형 ETF나 채권혼합형 펀드 등 다른 상품들과 함께 운용할 수도 있어 안정적인 노후자금 관리에 제 격이다. 당연히 퇴직연금 가입자가 어떤 포트폴리오를 짜느냐에 따라 성과도 달라진다. 미래에셋투자와연

좋은 입지와 상권은 카페 창업의 핵심이다. 하지만 창업 자금을 고려해야 하기 때문에 100% 만족할 만한 장소를 구하기는 불가능에 가깝다. 그래서 중요한 것이 ‘발 품’이다. 1급 상권이 아니더라도 본인이 추구하는 가게 스타일이나 고객층에 맞는 곳을 적당한 가격에 찾는 것이 차선책이다.◇ 가능하면 내가 잘 아는 곳에서 창업하라동네 카페를 창업하려 한다면, 가능

개인투자자들의 장외 원화채권 보유 규모가 올 3월 말 현재 50조 원을 넘어 역대 최대치를 기록 중이다. 개인투자자들에게 이제 채권도 자산배분의 중요한 한 축으로 자리 잡는 모습이다. 이런 가운데 정부가 개인투자자들이 장기적으로 자산을 증식할 수 있도록 직접 국채에 투자할 수 있는 길을 열어 주었다. 6월 말 발행 예정인 ‘개인투자용 국채’에 관해 미래에셋투자

국민연금을 원래 수령 시점보다 앞당겨 받는 조기노령연금 신청자가 크게 늘고 있다. 장기 불황이라는 경제적 여건 탓이 크다. 하지만 정작 조기 수령을 위한 조건을 충족하지 못해 신청을 못하거나, 신청 후 연금 수령 시 생각보다 수령액이 적어 후회하는 이들도 적지 않다고 한다. - 국민연금 조기수령 신청이 그렇게 늘고 있나.“국민연금연구원은 조기노령연금 총 수급자

은퇴를 앞두고 있거나 은퇴 후 삶을 사는 사람들 가운데 자신이 기초연금 수령 대상자인지 잘 모르는 이들이 의외로 많다. 기초연금은 말 그대로 경제적 하위계층의 최저 생활비 보전 차원에서 이뤄진다. 따라서 수령 조건이 까다로우니 수령 조건 등에 관해 면밀한 파악이 중요하다. - 어떤 사람이 기초연금 수급 대상자인가.“나이 요건과 소득 요건을 모두 충족해야 한다.

넉넉한 자금을 가지고 창업에 나서는 사람들은 그다지 많지 않다. 은퇴 후 안정적인 노후를 위해 창업전선에 뛰어드는 사람들 대부분이 자기 돈 일부에 금융권 대출을 얻어 창업 자금을 마련한다. ‘생계형 창업’이 대부분이라는 얘기다. 따라서 얼마나 창업 자금을 절감하고 효율적으로 쓰느냐가 성공 창업의 관건이다. ◇ 성공적인 카페 창업에 1억 5000만 원 정도 필요

은퇴 후 창업을 꿈꾸는 사람들 가운데 누구나 ‘동네 카페’를 한 번쯤은 생각해 보았을 것이다. 그만큼 ‘카페’는 매력적인 노후 창업 대상으로 꼽힌다. 하지만 카페 오픈 후 3년 내 폐업이 70%에 이르는 게 현실이다. 성공하는 카페 창업은 5% 안팎으로 알려지고 있다. 프랜차이즈 가맹 사업자가 60여 곳이 넘으니 그럴 만도 하다. 전문가들이 전해 주는 ‘살아남

대표적인 저축 상품인 은행 예·적금 외에도 저축 대체 상품은 의외로 많다. 최근 부쩍 관심이 높아진 ETF도 그 중 하나다. ETF를 현금자산처럼 안정적으로 운용하려는 니즈가 늘면서 관련 투자규모도 커지고 있다. 그 가운데 금리추종형 ETF가 특히 눈길을 끈다. 이른바 ‘금리추종형’ ETF에 예수금 및 배당금 등 가용자금을 넣어두면서 파킹통장처럼 운용하는 투자자들

나라 안팎으로 인플레이션이 예상보다 장기화하고 있어 우려가 크다. 특히 은퇴자 혹은 은퇴를 앞둔 사람들 입장에서는 그 동안 모아든 노후자산의 가치가 뚝뚝 떨어지는 것이 아닌지 걱정스러울 수 밖에 없다. 계속 얇아지기만 하는 지갑은 그런 우려를 더욱 부채질한다. 오현민 미래에셋투자와연금센터 수석매니저가 장기 인플레이션 속에서 내 노후자산을 지키는 법을 소개