확정급여형 퇴직연금제도(Defined Benefit Retirement Plan)와 확정기여형 퇴직연금제도(Defined Contribution Retirement Plan)을 통칭해서 ‘퇴직연금제도’라고 부른다. 김현욱 미래에셋증권 상무가 두 제도의 믜미와 차이점, 퇴직금 운용 방법 등에 관해 소개한 글을 미래에셋투자와연금센터에 기고해 이를 요약 소개한다.- 확정급여형제도란 어떤 제도인가.“퇴직 시점에 받을 퇴직금

은퇴를 앞두었거나 은퇴생활을 하고 있는 연금투자자들 가운데 의외로 퇴직금과 퇴직연금의 정확한 의미와 차이점에 대해 모르는 사람들이 작지 않다. 퇴직 후 풍요로운 노후 생활을 누리려면 자신이 가진 자산에 대한 정확한 이해와 운영 방법을 숙지해야 한다. 김현욱 미래에셋증권 상무가 미래에셋투자와연금센터에 퇴직금과 퇴직연금에 관한 기본 지식을 알려주는 글을 올

올해 TDF2025가 목표 시점을 맞았다. TDF를 투자포트폴리오에 편입시켜 놓았던 연금투자자들 가운데 ‘목표 시점’을 ‘만기’로 착각해 이 자산을 어떻게 해야 할 지 고민하는 경우가 적지 않다고 한다. 은퇴 시기를 좀더 늦춰야 할 상황이라며 더더욱 그렇다. 송수열 미래에셋자산운용 연금솔루션본부 팀장이 2025년을 맞은 TDF2025 투자자들이 궁금해 하는 문제들에 답

장기화하는 저성장 기조 속에 저금리 상태가 지속되고 있다. 고령화 속도는 더욱 가팔라져 자산과닐에 있어 이전과는 전혀 다른 준비가 이뤄져야 하는 상황이 전개되고 있다.급격히 변화되는 환경 속에서 노후자산을 제대로 운용해 평안한 노후를 준비하려면 남다른 노후자산 관리 원칙이 필요하다. 그런 점에서 미래에셋투자와연금센터가 제안하는 노후 자산관리의 5원칙을

국내는 물론 글로벌 주식시장이 크게 요동치며 변동성을 높이고 있다. 이럴 때 투자자들의 고민은 깊어질 수 밖에 없다. 특히 장기간 연금적립식 투자를 하는 사람들은 이런 장기 투자가 괜찮을 지 불안하기만 하다. 미래에셋투자와연금센터의 이규성 선임연구원이 미래에셋투자와연금센터TV에 출연해 이에 대한 답을 제시해 주었다. 그 내용을 일문일답식으로 요약해 소개한다

연금계좌는 세액공제가 최대 메릿 중 하나다. 하지만 연금계좌에 돈을 넣어둔다고 해서 자동으로 수익이 붙는 것으로 오해하는 사람들이 있다. 과세이연이나 저율과세 등 연금계좌의 혜택을 온전히 누리려면 직접 상품을 선택하고 운용해야 한다. 특히 연금저축펀드나 금융사 IRP를 선택한 사람들 가운데 시중 금리 이상으로 연금자산을 운용해 보고 싶은 니즈가 있다면 직접 상

- 국민연금을 수령할 때 세금을 내야 하나. “국민연금 급여에는 노령연금, 장애연금, 유족연금과 같은 연급급여와 반환일시금과 사망일시금과 같은 일시금이 있다. 국민연금 급여 종류에 따라 세금도 달라진다. 이 가운데 노령연금에는 연금소득세, 반환일시금에는 퇴직소득세가 부과된다. 장애연금, 유족연금, 사망일시금은 과세 대상이 아니다.” - 노령연금을 수령할

- 노령연금 개시를 늦추면 어떤 혜택이 있나. “노령연금 수급자가 연금액의 일부(50~90% 중 택일) 또는 전부를 최장 5년까지 늦춰 받을 수 있는 것을 ‘연기연금’이라고 한다. 노령연금 개시 시기를 1년 늦추면 연금액이 7.2% 늘어난다. 최장 5년으로 늦추면 36% 늘어난다. 연기 기간 동안 물가 상승에 따른 인상분까지 더하면 더 늘어날 수 있다. 하지만 연금 개시를 늦춘 만

최근 국내외 주식시장이 그야말로 ‘혼돈’ 그 자체다. 특히 트럼프 관세 충격으로 이달 초 미국 S&P500 지수가 고점 대비 20% 가량 하락하며 미 증시가 휘청했다. 이렇게 지수가 단기간에 급락하면 사이드카가 발동되고 ‘패닉’이라는 단어가 불쑥불쑥 튀어 나온다.하지만 이상건 미래에셋투자와연금센터장은 “S&P500 지수는 대략 4~5년마다 20~30% 가량 떨어지

노령연금에 대해 의외로 많은 사람들이 언제, 어떻게, 얼마나 받는 지 모르는 경우가 많다. 그저 국민연금을 받다가 나이가 더 들면 받는 정도로만 알고 있는 사람들이 적지 않다. 노령연금의 수급 가능 최소연령 기준과 청구 가능 시기, 관련 세금 이슈 등을 상 중 하로 나눠 일문일답식으로 알아본다. - 노령연금은 언제 어떻게 받을 수 있나.“노령연금은 수급 가능한 최소

단순한 경제침체를 넘어 사회 전반에 걸쳐 복합적 위기 상황을 맞는 것을 복합불황이라고 한다. 일본이 먼저 경험했고 최근에는 우리도 그 전철을 따르는 것 아니냐는 우려가 높아지고 있다. 김경록 미래에셋자산운용 고문이 미래에셋투자와연금센터TV에 출연해 현 상황을 점검하고 이를 극복하기 위한 대책을 주문했다. 김 고문은 우리가 이미 저성장과 복합불황의 트랙에 들

국민연금 가입자가 받을 수 있는 연금급여에는 매달 받는 연금급여와 일시금 급여가 있다. 연금급여로는 노령연금과 장애 연금, 유족연금이 있다. 자신이 수급 자격이 있는지, 얼마나 받을 수 있는 지는 국민연금공단 홈페이지의 ‘내 국민연금 알아보기’ 서비스를 이용하거나, 통합연금포털을 이용하면 쉽게 확인할 수 있다.- 노령연금은 연금급여에 속하나. “노령

현재 우리나라는 인구는 크게 줄어드는데 1~2인 가구는 증가세다. 2000년부터 2025년까지 25년 동안 총 788만 가구가 늘어났는데, 홀로 사는 가구가 590만에 둘이 사는 가구가 385만이나 늘었다. 반면에 셋 이상 함께 사는 가구는 187만이나 줄었다. 통계청의 장래가구추계에 따르면, 2025년부터 2050년 사이에도 122만 가구가 늘어날 전망이다. 이 때도 1인 가구와 2인 가구는 각각 157만과 173

아무리 뛰어난 투자가라 할지라도 투자 실패 없이 매년 빼어난 수익률을 기록하기란 쉽지 않다. 이들이 일반인과 다른 점은 그런 실패에 좌절하지 않고, 지금의 실패를 다음 단계로 나아가기 위한 디딤돌로 삼는다는 사실이다. 위대한 투자가들의 삶을 들여다보는 것이 유용한 이유다. 이상건 미래에셋투자와연금센터장이 투자 천재들의 실패담에서 얻을 수 있는 교훈을 전해줘

- 지역 배분이 올해 이슈라고 했다. 최근처럼 변동성이 심한 시기에 중국 투자 비중을 늘려도 괜찮을까.“지금은 중국 시장을 다시 주목해봐야 할 시점이라고 생각한다. 중국은 2025년 2월 말 기준으로 세계 GDP의 약 16.6%를 차지한다. 그런데 MSCI ACWI 지수 내 국가 비중은 3.0%에 불과하다. 미국은 전 세계 GDP 비중은 26.5%인데 MSCI ACWI 국가 비중은 65.8%에 달한다. 전 세계 투자자들이

- 주변에서 올해 TDF가 만기가 되는데 어떻게 하면 좋겠느냐는 질문을 많이 받는다. 목표시점이 도래한 TDF는 어떻게 하는 것이 좋은가.“아직도 'TDF 만기가 돌아왔다'고 얘기하는 분들이 있다.(웃음) 상품 뒤에 붙는 ‘2025’라는 빈티지 숫자는 만기를 뜻하는 것이 아니라 목표 연도를 의미한다. 목표 시점에 도달한 전략배분TDF는 2025년 이후에는 위험자산이 40% 이하인 글

요즘 퇴직연금과 개인연금 자산을 TDF(Target Date Fund)에 담아 운용하는 투자자들이 많다. TDF ETF라는 상품까지지 등장할 정도로 큰 인기다. 글로벌 투자변화 변화에 따라 TDF 자산배분전략에 대한 관심도 높아지는 분위기다. 미래에셋투자와연금센터TV가 미래에셋자산운용 연금전략본부 김정욱 이사와 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 글로벌 투자환경 변화 및 TDF 투자 트렌

지난해 말 상속세 부담 완화을 중심으로 한 세법 개정안이 발표된 데 이어 올해 연초부터 다시 상속세 일괄 공제와 배우자 공제 상향, 유산취득세로의 전환 등에 관한 개정 움직임이 포착되고 있다. 개정 세법의 시행령을 잘 들여다 보면, 상속세와 증여세는 물론 양도세를 줄일 수 있는 절세 방안이 보인다. 이은하 미래에셋증권 VIP컨설팅팀 선임매니저(세무사)가 세법 시행령

과거에 내지 않은 보험료를 뒤늦게 내고 노령연금 더 받을 수 있는 방법이 있다. 특히 은퇴가 가까워지면 보험료를 더 내고서라도 연금을 더 받을 수 있는 방법이 있다면 그렇게 하는 것이 노후 경제적 안정에 도움이 된다. 추후납부제도가 그런 취지다. - 추후 납부의 대상 기간은 어떻게 되나.“국내에 거주하는 만 18세 이상~60세 미만인 국민은 국민연금에 가입해야 한다. 다

국민연금 가입자가 납부한 보험료를 연금으로 수령하지 않고 일시에 수령하는 것을 '반환일시금'이라고 한다. 예전에는 퇴직 후 1년이면 청구해서 받을 수 있었지만 요즘은 특정한 조건을 충족해야 가능하다. 반환일시금 반납제도라는 제도도 있어 이를 잘 활용하면 국민연금 가입기간을 다시 회복할 수 있는 방법도 있다.- 반환일시금을 반납하고 가입기간을 회복할 수 있나.&ld