퇴직연금은 목표 시점이 다른 두 개의 TDF로도 운용할 수도 있고, TDF와 함께 일부 해외주식형 ETF, 채권혼합형 펀드 등 다른 상품들과 함께 운용도 가능하다. 이처럼 퇴직연금 계좌는 TDF를 활용해 여러 가지 포트폴리오를 구성할 수 있어 장점이 많다. 퇴직연금 가입자는 본인의 상황에 가장 맞는 포트폴리오를 찾으면 된다. 그렇다면 가입자가 처한 상황별로 가장 적합한 포트폴리

최근 채권투자에 대한 관심이 높아지고 있다. 가격 변동에 따른 차익 실현이나 이자 수익이 기대되는데다 중장기적으로 자산 포트폴리오 구성에 있어 좋은 편입대상이 되기 때문이다. 여러 채권의 만기가 찾아올 때마다 원리금을 받는 방식으로 현금 흐름을 만들려고 하는 투자자도 있을 것이다. 이규성 미래에셋투자와연금센터 선임매니저는 “채권도 주식처럼 다양한 투

자녀에게 안정된 미래를 선물하고 싶다면 무엇을 어떻게 해야 할까. 결혼과 주택 마련 등 목돈이 들어갈 시기에 본인의 은퇴 시기가 겹칠 경우 난처할 수 밖에 없다. 지금부터라도 적은 금액이지만 자녀가 어릴 때부터 최대한 빨리 목돈 만들기를 시작하는 것이 한 방법이 될 수 있다. 자녀 명의로 계좌를 만들고 증여세 면제 한도 내에서 차근차근 자산을 모으고 키워나간다면

- 개인연금을 수령할 때 금융 회사에 금융상품 매도 순서를 정해주어야 하나.“연금을 개시하기 전에 가입자가 매도 순서를 정해 두면 좋다. 그렇게 하면 금융회사가 가입자가 정한 순서에 따라 금융 상품을 환매해서 연금을 지급하게 된다.”- 가입자가 매도 순서를 정하지 않으면 어떻게 되나.“그럴 경우에는 잔고에 비례해 일률적으로 매도되거나, 금융회사가 미리

개인연금으로도 금융상품에 투자할 수 있다. 이 때는 연금저축과 IRP에서 투자 가능한 금융상품부터 찾아본 후 실제 투자 및 매매가 가능한 지 여부를 살피는 것이 순서다. 위험저선 한도가 설정되어 있는 품목들도 있으니 미리 확인해 두는 것이 좋다. 연금 수령 때는 투자 상품을 매도해야 하는데 이 때도 매도 순서를 잘 파악해둘 필요가 있다.- 개인연금으로 어떤 금융 상품에

- 연금 수령 요건은 어떻게 달라지나.“연금수령 요건은 연금계좌 가입 시기에 따라 달라진다. 2013년 3월 1일 전에 연금계좌를 가입했다면, 해당 연금계좌를 10년 이상 유지하면 55세 이후에 연금을 수령할 수 있다. 연금은 5년 이상 수령해야 한다. 2013년 3월 1일 이후 연금계좌에 가입했다면 해당 연금계좌를 5년 이상 유지하고 55세 이후에 10년 이상 연금을 수령해야 한다. 다만

보험계약 중도 해지의 최대 이유가 경제적 부담인 것과 관련해 삼성생명이 계약유지제도를 활용해 보험계약 중도 해지를 회피할 것을 제안했다. 삼성생명이 자사 컨설턴트 2000여 명을 대상으로 보험계약 유지에 대한 설문조사를 한 결과, 작년 소비자가 보험계약을 중도 해지한 최대 사유로 경제적 부담(70.7%)이 꼽혔다. 작년 고물가와 고금리 상황 속에서 늘어난 가계 부담이 보

많은 사람들이 개인 명의보다는 법인 명의로 투자하는 것이 세금 등 여러 면에서 유리하다고 알고 있다. 하지만 무조건 법인 투자가 유리한 것은 아니라고 전문가들은 말한다. 법인을 통한 투자와 개인의 직접 투자에는 명확하게 장단점이 있다는 것이다. 박승민 미래에셋증권 VIP솔루션팀 선임매니저(회계사)가 법인과 개인을 통한 투자의 장단점을 소개한 글을 올려 소개한다.

- 개인연금으로 퇴직 이후에도 계속 소득공제를 받을 수 있나.“(구)개인연금 가입자는 분기 당 300만 원을 저축할 수 있다. 그리고 저축 금액의 40%를 소득공제 받을 수 있다. 연간 소득공제 한도는 72만 원이다. 따라서 한 해 180만 원 이상을 저축하면 소득공제 한도를 채울 수 있다. 퇴직 이후에도 다른 소득이 있으면 저축을 계속하면서 소득공제를 받을 수 있다. 신규 가입은

- 명예퇴직금은 근로소득인가, 퇴직소득인가.“명예퇴직금은 근로소득일까, 퇴직소득일까? 같은 소득이라 하더라도 근로소득보다 퇴직소득으로 인정받으면 세금 부담이 적다. 근로소득과 달리 퇴직소득은 다른 소득과 합산하지 않고 분류과세 하고, 근속연수공제등 각종 공제 혜택이 많이 주어지기 때문이다. 현행 ‘소득세법’은 근로자가 현실적으로 퇴직할 때 사

- 연금계좌로 이체한 퇴직금을 중도인출 할 수 있나“퇴직급여를 이체하고 연금을 수령할 수 있는 연금계좌 중에 어디에 이체했느냐에 따라 다르다. 55세 전에 퇴직한다면 법정퇴직급여를 IRP에 이체해야 한다. 55세 이후라면 IRP 외에 연금저축에도 이체할 수 있다. 명예퇴직금은 퇴직 당시 나이와 무관하게 연금저축과 IRP 중 하나를 선택해 이체할 수 있다. 이 가운데 연금저축

연말이나 분기말이면 경영성과급을 지급하는 회사들이 있다. 성과급은 많이 받으면 받을수록 좋지만 문제는 그에 따라 붙는 ‘세금’이다. 그런데 DC형(확정기여형) 퇴직연금 가입자라면 그 세금을 확 줄일 수 있는 방법이 있다고 한다. 미래에셋투자와연금샌터가 미래에셋증권 연금컨설팅팀의 김규현 세무사를 초청해 경영성과급 절새 방안에 관해 이야기 듣는 시간을

퇴직금을 연금으로 수령하게 될 경우 거래 금융회사나 계좌를 바꿀 일이 생길 수 있다. 특히 퇴직 전에 DC형 퇴직연금 간 실물 이전 여부 등을 미리 확인해 두는 것이 좋다.- 퇴직 전에 DC형 퇴직연금 간 실물 이전을 활용할 수 있나.“DC형 퇴직연금과 IRP를 관리해 주는 퇴직연금 사업자가 다르면, 가입 중인 금융 상품을 실물 그대로 이전할 수는 없다. 그래도 금융 상품을 실물

퇴직연금 수령과 관련해 사전에 점검해야 할 것이 '세금' 이슈다. 연금수령 한도를 초과하는 경우 어떻게 되는 것인지, 합산과세나 특례 대상이 되는 지 등을 꼼꼼히 따져봐야 불필요한 세금을 내지 않게 된다. - 연금수령한도를 초과했는지 여부가 중요하다고 들었다.“연금수령한도 이내에서 인출한 금액은 ‘연금수령’ 한 것으로 보고 낮은 세율의 연금소득세를 부

미래에셋증권이 업계 최초로 퇴직연금 자산 30조 원 기록을 넘어섰다고 11일 밝혔다.지난달 23일 기준 미래에셋증권의 퇴직연금 자산은 확정급여(DB)형 퇴직연금 6조 1300억 원, 확정기여(DC)형 퇴직연금 11조 9700억 원, 개인형 퇴직연금(IRP) 11조 9000억 원 등으로 집계됐다. 미래에셋 측은 “2020년 말 13조 원이었던 퇴직연금 자산이 약 4년 만에 17조 원이 불어 30조 원을 넘어선 것&rdqu

연금계좌는 한 때 ‘연말정산용’으로 이야기되곤 했다. 일정 금액을 넣어두면 상당한 액수를 환급받을 수 있었기 때문이다. 정부가 퇴직급여 수령을 연금계좌로 강제하면서 어쩔 수 없이 계좌를 트는 경우도 많았다.하지만 최근에는 연금계좌가 빠르게 진화하는 모양새다. 세금 공제 용도는 기본이고, 이제는 수익률 높은 노후 재원으로 널리 인식되고 있다.지난해 10월

퇴직 연금을 수령하는 자격이 주어 졌음에도 어떻게 연금을 수령하고, 연금 수령한도는 어떻게 계산되는 지 모르는 사람들이 의외로 많다. 미래에셋투자와연금센터가 전해주는 연금 수령 한도 및 요건 등을 알아보자.- 연금수령 요건은 어떻게 되나.“크게 세 가지 요건을 갖춰야 한다. 첫째, 연금계좌 가입자가 55세가 되어야 연금을 받을 자격이 부여된다. 둘째, 연금계좌의

- 사망할 때까지 연금을 받고 싶다면 어떻게 하는 것이 좋은가.“생명보험사가 제공하는 종신형 연금수령 방법을 선택하면 된다. 종신형은 가입자가 사망할 때까지 연금을 지급한다. 가입자가 사망하면 연금 재원은 소멸된다. 다만, 다른 연금수령 방법에 비해 매달 받는 연금액이 적을 수 있다. 적립금을 금융 상품에 투자하면서 연금을 받을 수 있는 방법이 대안이다. 투자

한 때 혈액형으로 성격을 파악하던 추이가 최근에는 무조건 MBTI 쪽으로 굳어지고 있다. 개인의 특성을 매우 간단하게 범주화해 이해도를 높이는 도구로 널리 활용되고 있다. 자신의 대략적인 성격을 알았다면 이를 제대로 활용하는 것도 매우 중요한 다음 스텝이다. 마침 미래에셋투자와연금센터의 오현민 수석매니저가 ‘성격’과 ‘투자 성향’ 사이의 연결고리

도널드 트럼프 발 ‘관세 전쟁’ 위기감 속에 안전자산으로 돈이 몰리면서 금 시장으로 시중의 돈이 몰리고 있다. 금 거래대금이 5일 역대 최고치를 경신하고 하루 거래금액 역시 최초 기록을 올렸다.한국거래소에 따르면 5일 금 거래대금은 총 1088억 3637만 원으로 국내 거래소 금 시장이 개장한 2014년 3월 24일 이후 역대 최대치를 기록했다. 거래소 일일 금 거래대금이 1000