사업에 열중하다 종합소득세 신고기한을 놓치는 경우가 있다. 매년 5월에 신고해야 하는 것을 깜박한 것이다. 불과 며칠 밖에 지나지 않았는데 가산세가 수 십만 원이라니 황망하다. 은퇴 후 새롭게 사업을 시작한 사람들 가운데 이런 사례가 적지 않다. 강성민 재정회계법인 회계사(전 KBS 라디오PD)가 이에 관해 미래에셋투자와연금센터에 올린 글을 일문일답식으로 소개한다.-

부(富)를 창출하는 과정은 선형적이지도 않고 평탄하지도 않다. 의외로 운이 중요하게 작용하기도 한다. ‘시대를 잘 타고 나야 한다’는 이야기가 나오는 이유다. 하지만 진짜 부자가 되기 위해 가장 필요하고 중요한 것은 아무래도 본인의 능력일 것이다. 그렇다면 주자들의 ‘능력’은 대체 무엇일까. 세상에 드러나지 않은 적지 않은 부자들이 가진 능력에는 과

삼성생명이 퇴직연금 전용 '실속 있는 TDF' 시리즈를 선보였다. TDF는 은퇴 시기 등 특정 목표 시점에 맞춰 펀드를 구성하는 투자자산의 비중을 조절하며 운용하는 펀드다. 이 상품은 은퇴 시점에 맞춰 위험자산과 안전자산의 투자 비중을 자동으로 조절하는 실적배당형 펀드 상품이다.국내 투자자들의 투자목적과 특성을 고려한 생애주기 자산 배분 프로그램을 활용해 주식·

퇴직 후 재취업 혹은 개인사업을 시작하는 사람들이 적지 않다. 이 때 이슈가 되는 것 중에 하나가 건강보험료다. 그 동안은 직장에 내던 보험료를 어떻게 내야 하는 지 몰라 허둥대는 경우가 많다. 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 홈 페이지에 올린 글을 일문일답으로 재구성해 소개한다.- 직장가입자로 바뀌면 건강보험료를 얼마나 내야 하나.“직장인들은 대체로

인류 역사상 최고의 천재 중 한 명으로 인정받는 아이작 뉴턴(Isaac Newton). 그는 26세에 영국 케임브지리대 최연소 수학 교수가 되고, 44세에 최고의 과학자 반열에 오른 천재 과학자였다. 그는 특히 50대에 조폐국에서 고위직을 맡으면서 과학과는 다소 거리가 있어 보이는 금융, 재테크와 인연을 맺게 되면서 흑역사를 남겨 주목을 끌었다.방현철 조선일보 경제부 기자가 미래에셋

우리나라 60~64세의고용률은 64%에 이른다. 정년 후에도 3명 중 2명은 일을 한다는 얘기다. 은퇴 후에도 평생 일을 해야 한다는 자조적인 말도 나온다. 문제는 하고 싶어서 일을 하는 것이 아니라 노후 준비가 제대로 되어 있지 않아 계속 일을 찾아야 한다는 사실이다. 우리 나라는 서구에 비해 주된 직장에서 퇴직하는 나이가 10년 정도 빨라, 많은 퇴직자들이 재취업을 선택한다.

요즘처럼 각종 변수로 인해 시장의 변동성이 극심하게 되면 연금투자자들의 고민은 깊어질 수 밖에 없다. 투자한 주식 가격이 하락하면서 자신의 연금 계좌 평가액이 확연히 떨어지기 때문이다. 매달 적립되는 자신의 소중한 돈이 과연 제대로 투자되고 있는지 불안하기 이를 데 없다. 이럴 때는 어떻게 하는 것이 좋을까. 이규성 미래에셋투자와연금센터 선임매니저가 해답을

갑작스런 실직이나 퇴사 등으로 인해 실업급여(구직급여)를 신청하는 사람들이 꾸준히 늘고 있다. 하지만 의외로 실업급여 수령 자격이나 수령 기간, 그에 따르는 세금 등 제반 문제에 관해 이해도가 떨어지는 사람들이 적지 않다. 실업급여를 더 많이, 더 오래 받는 방법을 알아보자.◇ 실업급여 받을 수 있는 자격실업급여는 권고사직이나 계약기간 만료, 정리해고 등 ‘비

퇴직연금제도 가운데 DB형은 회사의 운용성과에 상관없이 퇴직 시점에 정해진 퇴직금을 받는 반면 DC형은 회사로부터 매년 부담금을 받아서 자신이 직접 운용(투자)하는 형태다. 그리고 2012년 7월부터는 퇴직금의 ‘일부’를 자신이 직접 운용하는 혼합형이 도입되었다.‘혼합형’은 법에 명시된 퇴직연금제도 유형은 아니다. 근로자퇴직급여보장법에 ‘가입자에

타인의 자본을 지렛데처럼 이용해 자기자본의 이익률을 높이는 투자기법을 ‘레버리지(leverage)’라고 한다. 그래서 “부자가 되고 싶다면 ‘레버리지 투자’를 하라”는 말이 있다. 하지만 섣부른 지식과 투자 실력으로 덤볐다가는 낭패보기 일쑤다. 그만큼 전문적인 지식과 투자 경험이 바탕이 되어야 한다.무엇보다 레버리지 자체에 대한 깊은 이해와 함께

은퇴가 가까워지면서 땅을 치고 후회하는 사람들이 적지 않다. 미리 충분한 노후 대비를 할 수 있었는데 시기를 놓쳐 막막한 사정을 하소연하는 직장인들이 꽤 많다. 은퇴 때까지도 느긋하게 지내다 허겁지겁 자산 만들기에 나서는 사람들이 부지기수다.<돈 걱정 없는 노후를 위한 은퇴세팅법>을 쓰고 유튜브 채널 ‘송영욱TV’를 운영 중인 노후설계 금융전문가 송영

글로벌 분산투자부터 리밸런싱과 종목 교체까지 알아서 내 연금자산을 관리해 주고 증식해 주는 서비스가 ‘랩어카운트(wrap account)’다. 연금계좌용 랩어카운트인 개인연금랩은 현재 연금저축펀드에서만 가입 가능하다. 랩어카운트는 무엇이며, 개인연금랩은 어떤 투자자에게 적합한지, 어떻게 가입하고 어떻게 관하는 지에 관해 이동근 미래에셋투자와연금센터 연구원

일본 (주)웰스펜트의 요코타 켄이치 대표는 ‘금융 웰빙(Financial Well-Being)’이라는 개념을 일본 사회에 널리 알린 금융 설계 전문가다. 그는 도쿄대학 물리학과 및 대학원 석사 과정을 마치고 안정적인 회사 생활을 하다가 갑자기 금융교육 회사를 차렸다. 그리고 ‘100세 시대, 어떻게 자산을 만들고 어떻게 써야 행복할까?’라는 화두에 평생을 걸고 있다. 신미화 이

한국은행과 금융감독원은 최근 ‘2024 전국민 금융이해력 조사’를 통해, 우리 국민들의 금융 이해력이 점점 떨어지고 있다는 결과를 발표해 충격을 준 바 있다. 금융지식과 금융행위, 금융태도라는 세 가지 영역으로 나누어 실시한 금융이해력 평가에서, 기대와 달리 2년 전 조사 때에 비해 수치가 더 떨어진 것으로 조사됐다. 두 기관은 금융지식의 경우 금융의사결정에

퇴직연금 실물이전 제도가 도입된 이후 증권업으로 가장 많은 ‘머니 무브’가 이뤄진 것으로 나타났다.실물이전은 퇴직연금 가입자가 계좌 내 운용 상품을 매도하지 않고 다른 퇴직연금 사업자의 계좌로 옮기는 것을 말한다.나이스신용평가가 최근 발표한 ‘퇴직연금 머니무브가 금융업권에 미치는 영향-증권업 성장 및 수익 다변화 수혜 전망’ 보고서에 따르면

국민연금은 최소한의 노후생계를 담보해주는 소중한 자산이다. 하지만 실제 수령액은 월 최소 생활비를 충당하는 데 대부분 역부족이다. 그래서 개인연금 등 추가 재테크 수단에 의존하는 이들이 많다. 그런데 그 얼마 안되어 보이는 국민연금 수령액을 최대 2배 가까이 더 많이 받아낼 수 있는 방법들이 주목을 끈다.특히 국민연금 월 수령액이 100만 원이 채 안되는 은퇴지 혹은

요즘 같이 변동성이 심한 장세에서는 어떤 투자자든 자산배분에 관한 정확한 조언을 해 줄 전문가를 원한다. 이것을 가능케 해 주는 것이 ‘포트폴리오 추천 서비스’다. 본인의 투자 성향을 기반으로 전문가의 조언이 더해지면 그만큼 성공 확률을 높일 수 있다. 이동근 미래에셋투자와연금센터 연구원이 전하는 포트폴리오 추천 서비스의 활용법과 가입 시 점검 사항 등

국세청이 올해 초 해외투자 소득과 관련해 외국 정부에 납부하는 세액 처리 방식을 개편했다. 이로 인해 크게 두 가지 논란이 불거졌다. 하나는 이중과세, 다른 하나는 과세이연 효과 상실 가능성이다. 때문에 연금투자자들은 세금은 늘고 세제혜택은 줄어들 것이라며 불만이 고조되었다. 실제 불이익이 더 클 것이라는 이야기도 나왔다. 이에 오은미 미래에셋투자와연금센터 팀

확정급여형 퇴직연금제도(Defined Benefit Retirement Plan)와 확정기여형 퇴직연금제도(Defined Contribution Retirement Plan)을 통칭해서 ‘퇴직연금제도’라고 부른다. 김현욱 미래에셋증권 상무가 두 제도의 믜미와 차이점, 퇴직금 운용 방법 등에 관해 소개한 글을 미래에셋투자와연금센터에 기고해 이를 요약 소개한다.- 확정급여형제도란 어떤 제도인가.“퇴직 시점에 받을 퇴직금

은퇴를 앞두었거나 은퇴생활을 하고 있는 연금투자자들 가운데 의외로 퇴직금과 퇴직연금의 정확한 의미와 차이점에 대해 모르는 사람들이 작지 않다. 퇴직 후 풍요로운 노후 생활을 누리려면 자신이 가진 자산에 대한 정확한 이해와 운영 방법을 숙지해야 한다. 김현욱 미래에셋증권 상무가 미래에셋투자와연금센터에 퇴직금과 퇴직연금에 관한 기본 지식을 알려주는 글을 올